Rozliczenie zadań z linii LDE2

            Zrealizowanie zadania przez wykonawcę otwiera możliwość klientowi uruchomienia kredytu. Do rozliczenia zadania z Bankiem klient potrzebuje: fakturę, protokół odbioru inwestycji oraz oświadczenie (przykładowe oświadczenie umieściłem na stronie z dokumentami do kredytu) FORMULARZE DOKUMENTY REGULAMIN.  Na fakturze z drugiej strony należy napisać prośbę o zapłatę kredytu w związku z wykonaniem zadania zgodnie z umową kredytową. Dopiero od momentu zapłaty faktury przez Bank naliczane są odsetki od kredytu. Faktura jest potrzebna w oryginale, ale po uruchomieniu jest ona zwracana klientowi pocztą.

                Ostatnia uwaga dotyczy nadpłacania kredytu. Możecie to Państwo robić bez dodatkowych kosztów, ale przy oprocentowaniu 3,5%-4% odradzam nadpłacanie kredytu. Lepiej nagromadzone środki ulokować na lokacie i otrzymać ok. 5% - 6%. W razie pytań dotyczących kredytu LDE2 lub kredytu na zakup i montaż kolektorów słonecznych zachęcam do zadawania pytań za pomocy komentarzy.

LDE2 krok, po proku...

Kredyt z linii LDE2 to kredyt inwestycyjny dlatego też trzeba się do niego odpowiednio przygotować. O certyfikacie i dokumentach od wykonawcy pisałem już w poprzednim wpisie. Chciałbym jednak dodać żeby w miarę możliwości z wykonawcami podpisywać umowę warunkową, czyli w treści umowy zawrzeć paragraf który będzie mówił o tym że umowa z wykonawcą wchodzi w życie po podpisaniu umowy z Bankiem. To zabezpieczy Państwa przed roszczeniami wykonawcy w przypadku nie otrzymania kredytu. W tym momencie dochodzimy do sedna naszego dzisiejszego wpisu, a więc do kolejności w procesie przygotowania dokumentacji do kredytu. 

            Po pierwsze Państwo wybieracie co i za ile chcecie zrobić, czyli uzyskujecie dokumentację od wykonawcy (harmonogram i umowę). Jeżeli Państwa budowa jest na wstępnym etapie, a projekt przewiduje znaczenie większe zużycie energii niż 50 kWh/m² na rok należy skonsultować się z generalnym wykonawcą lub architektem czy uda się Państwu osiągnąć wymagany poziom planowanymi inwestycjami. Następnie składacie Państwo wniosek o kredyt w Banku z wypełnionymi pozostałymi formularzami Bankowymi (FORMULARZE DOKUMENTY REGULAMIN). Można złożyć wniosek bez certyfikatu, aby Bank ustalił czy nie ma podstawowych kryteriów odrzucenia wniosku, a następnie uzupełnić certyfikat. Można również od razu dostarczyć przygotowany certyfikat, bo Państwo i tak będziecie musieli mieć taki certyfikat oddając dom do użytkowania. 

              Jeżeli kwota kredytu przekracza 25 tys i przewidujecie Państwo zabezpieczać się na hipotece to warto również wstrzymać się z operatem nieruchomości do momentu wykluczenia podstawowych kryteriów odrzucenia wniosku. Po otrzymaniu informacji, że Państwo macie zdolność i nie ma przeszkód aby udzielić  kredytu, uzupełniacie Państwo dokumentację o operat i certyfikat. Jeżeli chodzi o nieruchomość to warto wraz z wnioskiem przynajmniej dostarczyć księgę wieczystą nieruchomości na której planujemy się zabezpieczyć.

             Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku Bank przygotowuje umowę i dopiero po podpisaniu umowy Państwo zaczynacie inwestycję. Jakiekolwiek koszty związane z inwestycją mogą być poniesione dopiero po podpisywaniu umowy z Bankiem. Bank z wykonawcą rozlicza się na podstawie faktur, które Państwo dostarczacie, po zrealizowaniu zadań inwestycyjnych. Jak zakończyć zadania i rozliczyć się z Bakiem w następnym poście. Pozdrawiam.

Alternatywa dla lokat

       Oprocentowanie lokat Bankowych systematycznie spada i w najbliższych miesiącach, w związku z obniżeniem stóp procentowych przez RPP ten trend się utrzyma. Coraz więcej moich klientów zaczyna zastanawiać się gdzie w sposób bezpieczny alternatywnie można by ulokować środki z lokat?   

       Jednym z ciekawych rozwiązań dla osób szukających z jednej strony bezpiecznego rozwiązania i oferującego większe zyski od lokaty Bankowej jest Fundusz Obligacyjny Polonez prowadzony przez TFI PZU. Osobiście wiem jak reagują klienci na słowo fundusz (bardzo negatywnie), to jednak, po kilku minutach rozmowy i prezentacji tego funduszu większość klientów zmienia zdanie. Jeżeli nawet nie wybierają funduszu to przynajmniej zgadzają się, że jest to bezpieczna alternatywa.      Fundusz ok. 85% aktywów inwestuje w papiery dłużne skarbowe i nie skarbowe, a pozostałe 15 % w pozostałe aktywa (np. listy zastawne itp.). Z punktu widzenia aktywów fundusz jest bardzo bezpieczny i w okresach rocznych nie powinien przynosić ujemnych stóp zwrotu. I tak też się dzieje w okresie ostatnich 10 lat fundusz ani razu nie odnotował straty dla klientów. W roku 2011 fundusz zarobił dla klientów 12,6% a w roku 2012 15,8% co znacząco uwzględniając opłatę za zarządzanie (1,5%) oraz opłatę za nabycie (średnio 0,35%) przewyższa dochody z jakiejkolwiek lokaty.

       Oczywiście wybierając fundusz obligacyjny trzeba sobie zdawać sprawę, że zdecydowanie lepiej będzie sobie on radzić w okresach kryzysowych, kiedy to inwestorzy będą odchodzić od ryzykownych aktywów, a zdecydowanie gorzej w okresach hossy czy bumu gospodarczego. Fundusz jest jednak bardzo bezpieczny i prawdopodobieństwo straty jest bardzo znikome. Średnia stopa zwrotu z okresu ostatnich 10 lat kształtuje się na poziomie ok. 6,21 %.

       Ja osobiście polecam fundusz POLONEZ PZU, który oczywiście można nabyć w placówkach Banku Ochrony Środowiska S.A. Zapraszam i pozdrawiam.

STRONA TFI PZU SZCZEGÓŁY FUNDUSZU 

Kredyt proekologiczny LDE2 - Dokumenty

         Rozmowę o kredycie trzeba zacząć od analizy wymaganych dokumentów. W przypadku kredytów proekologicznych zawsze jest nieco więcej dokumentów, formularzy do przygotowania. Dokumenty możemy podzielić na trzy główne grupy:

• dokumenty dotyczące inwestycji,
• dokumenty potrzebne do analizy zdolności kredytowej,
• dokumenty związane z zabezpieczeniem transakcji.

                Wszystkie formularze znajdziecie Państwo na moim dysku sieciowym pod linkiem:

FORMULARZE DOKUMENTY REGULAMIN 

         Najważniejszym dokumentem w przypadku tego kredytu jest świadectwo energetyczne. Zgodnie z tegorocznym regulaminem (który również jest dostępny na dysku sieciowym), nieruchomość nie może zużywać więcej niż 50 kWh/m² na rok. Lista audytorów, którzy mogą Państwu przygotować świadectwo energetyczne znajduje się na stronie Ministerstwa Infrastruktury. Do wyszukiwarki podaje link:

LISTA AUDYTORÓW CE 

           Wybierając osobę, która przygotuje nam certyfikat powinniśmy zwrócić uwagę na dwie rzeczy, po pierwsze, aby osoba je sporządzająca była na liście Ministerstwa. Po drugie powinniście się Państwo koncentrować na wyborze jak najtańszego dostępnego w Państwa rejonie specjalisty. Warto więc trochę podzwonić, bo zakres cenowy może być szeroki. 

          Certyfikat energetyczny to pierwszy dokument dotyczący inwestycji, który trzeba przygotować. Poza certyfikatem osoba ubiegająca się o kredyt musi mieć: harmonogram rzeczowo finansowy zadań, które chcemy zrealizować, oraz przedstawić podpisane umowy na wykonanie zadań z wykonawcami. Jak współpracować z wykonawcami oraz jak zabezpieczyć się na wypadek nie udzielenia kredytu już w następnym wpisie, zapraszam.