20%,30%,40% W TYM ROKU POSYPIĄ SIĘ DOTACJE

„Rok 2014 rokiem inwestycji proeko - logicznych” pod takim hasłem organizuję 8.04.2014 szkolenie dla wykonawców mikro instalacji w Katowickim Oddziale BOŚ S.A. Dwadzieścia pięć firm zapozna się z aktualnymi i przyszłymi sposobami finansowania zakupu i montażu sprzedawanych przez siebie instalacji. Rok 2014 zapowiada się świetnie dla branży, tak jak perspektywy na przyszłość.

W tym roku kończy się program Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej w ramach, którego dofinansowane są instalacje solarne służące podgrzewaniu wody użytkowej i wspomagania centralnego ogrzewania. Kontynuacją tego programu będzie PROSUMENT, startujący w III kwartale tego roku. W ramach programu będzie można zakupić nową instalację lub wymienić posiadaną instalację na nową, bardziej efektywną. Objęte programem będą źródła energii służące do produkcji, energii elektrycznej oraz cieplnej i elektrycznej. Przede wszystkim program obejmie inwestycje:

• w kotły i piece na biomasę,
• pompy ciepła,
• kolektory słoneczne,
• systemy fotowoltaiczne,
• małe elektrownie wiatrowe,
• układy mikrokogeneracjne.

Mniej więcej w tym samym czasie startuje program: Inwestycje energooszczędne w małych i średnich przedsiębiorstwach (tu gorące podziękowania dla wykonawcy który przesłał mi informacje na ten temat). W ramach programu mikro, mała lub średnia firma będzie mogła zrealizować szereg zadań. Po pierwsze, zadania mające na celu poprawę efektywności energetycznej budynków posiadanych przez firmę. Druga grupa zadań które będą mogli zrealizować beneficjenci to zakup lub wymiana urządzeń z listy NFOŚiGW lub w indywidualnym zakresie. Po trzecie firmy w końcu doczekały się dofinansowania do mikro instancji odnawialnych źródeł energii w tym i na fotowoltaikę. Dla firm ten program będzie prawdziwą rewolucją. W obu sposobach finansowania realizacji inwestycji, inwestor może liczyć na dotację. Programy będą dystrybuowane poprzez kredyty Bankowe. 

30.04.2014 startuje w BOŚ S.A. program BOŚ EKOSYSTEM, o którym pisałem w poście NOWY PROGRAM BOŚ EKOSYSTEM - REWOLUCJA DLA DOMU. Zainteresowanych zapraszam do lektury. Od października zeszłego roku z sukcesem funkcjonuje program NFOŚiGW z dopłatami na domy energooszczędne i pasywne.

Bez dwóch zdań ten rok przejdzie do historii. Tak wiele możliwości finansowania inwestycji proekologicznych dla osób fizycznych  jeszcze w Polsce nie było. Cztery wymienione programy to zapewne nie koniec. Już dziś warto zastanowić się jaką inwestycję można by było zrealizować i skorzystać z któregoś z programu. Warto pamiętać, aby zrobić również rozpoznanie na swoim ogródku. Część miast, gmin już ma programy na wymianę pieców, zakup kolektorów i inne. W takim przypadku można będzie korzystać z dwóch dotacji w ramach realizowanej inwestycji, z zastrzeżeniem, że środki miejskie będą pochodzić od innego donatora. Skrupulatnie przyjrzę się każdemu programowi i będę podpowiadał jak z nich skorzystać.

NA WIOSENNE PORZĄDKI, EKO POŻYCZKA - KREDYT EKOLOGICZNY DLA WSZYSTKICH

Wiosna to doskonały czas na remont, wymianę starego sprzętu czy też modernizację różnych rzeczy w gospodarstwie domowym. Dziś pomówimy o ciekawej pożyczce oferowanej przez BOŚ S.A. Ma ona kilka interesujących elementów. Jest to pożyczka celowa, a przez to w porównaniu z innymi pożyczkami tania. Przyjrzyjmy się ofercie i rozbierzmy ją na części pierwsze.

W przypadku analizowanej oferty Banku, w małej mierze ograniczają nas możliwości finansowania przedsięwzięcia. Oczywiście, kwoty pożyczki nie można wykorzystać na konsumpcję, ale katalog inwestycji w ramach eko pożyczki jest tak szeroki, że każdy znajdzie coś dla siebie.

  

Ostatnio pojawiła się, właśnie na wiosnę, nowa ulotka eko pożyczki. To czego nie przekaże wam analiza ulotki, z przyjemnością dopowiem. Druga strona ulotki prezentuje bogaty katalog inwestycji w ramach których można z niej skorzystać. Tu warto dopowiedzieć, że w ramach pożyczki można nie tylko finansować wymienione zadania, ale również refinansować. Jeżeli, na przykład, trzy miesiące temu zakupiliście lodówkę wysokiej klasy energetycznej, a teraz potrzebujecie pieniędzy bez problemu na podstawie dowodu zakupu otrzymacie eko pożyczkę. Refinansować można koszty poniesione do 6 miesięcy od momentu złożenia wniosku o pożyczkę. Jest to jeden z nielicznych kredytów preferencyjnych w ramach którego można refinansować koszty poniesionego zadania. 

Celowość pożyczki wymusza udowodnienie celu. W przypadku finansowania odbywa się to na podstawie faktury pro forma, faktury lub rachunku za zakupione urządzenie. Podobnie można udowodnić przeznaczenie pożyczki w sytuacji refinsnowania. No dobrze, ale ile to kosztuje?

Tak, jak mówiłem w porównaniu z  innymi pożyczkami niewiele. Prowizja przygotowawcza to w standardzie 2%. W przypadku gdy klient skorzysta z promocji „Aktywny ROR” prowizja może wynieść 0% - zgodnie z tym o czym nas informuje ulotka. Marża Banku to od 3% do 6,5% w zależności od okresu kredytowania. Im, krótszy okres tym lepsza marża dla klienta. Dodatkowo do 20 tys. PLN pożyczki nie jest wymagane ubezpieczenie pożyczki. W takim przypadku jedynym zabezpieczeniem jest pełnomocnictwo do rachunku Bankowego – co nic nie kosztuje.

W tym miejscu przechodzimy do „drobnego druczku”. Na ostatniej stronie ulotki przedstawiona zostały wyliczenia konkretnego przypadku, dla którego RRSO wyniosło tylko 8,78%, to na prawdę niewiele. Jeśli ktoś nie wieży odsyłam do strony na której znalazłem porównywarkę pożyczek. Dla tych samych parametrów najlepsza oferta innego Banku była z RRSO na poziomie 13,38%. Pożyczka do 20 tys. po złożeniu wniosku jest udzielana do 24 godzin. Wraz z dokumentem zakupu lub realizacji inwestycji w Banku trzeba złożyć:

• dwa dokumenty tożsamości,
• kartę informacyjną (każdy z wnioskodawców wypełnia kartę),
• wyciągi z 3 miesięcy z wpływami dochodu (do 20 tys. PLN), powyżej 20 tys. PLN trzeba przedstawić również zaświadczenie o zatrudnieniu,
• wniosek,
• oświadczenie do wniosku,
• fakturę proforma, fakturę, rachunek, harmonogram realizacji inwestycji, umowę z wykonawcą lub inny dokument potwierdzający realizację inwestycji.

Wszystkie formularze, wraz z ulotką w formie PDF (wersja fotograficzna) znajdziecie pod tym adresem: FORMULARZE. Jeżeli macie pytania odnośnie tego kredytu piszcie w komentarzach, no i oczywiście zapraszam do Oddziału.

Zmiany, zmiany, zmiany ... wiosna idzie :)

Zmiany, zmiany na blogu.  Już od kwietnia startuję z nową formułą na blogu „Finanse i Cała Reszta”. Już dziś dowiedz się co nowego czeka nas w kwietniu.

Od przyszłego miesiąca posty będę publikować w cyklu jeden na tydzień, co tydzień zajmując się inną grupą tematów. W pierwszym tygodniu każdego miesiąca na warsztat będę brał produkty bankowe. Postaram się wam przedstawiać mocne i słabe strony analizowanych produktów i może nieco podpowiadać. 

W drugim tygodniu zajmę się ekologią. Obserwować będę uważnie rynek finansowy pod kątem sposobów finansowania przedsięwzięć proekologicznych zarówno dla osób fizycznych jak i dla mikroprzedsiębiorstw, wspólnot. 

W trzecim tygodniu, przyda się odpoczynek więc napisze coś luźnego, może ciekawego w formie felietonu. Tu nie będę się ograniczać, ale zapewne tematy będą krążyć wokół finansów i biznesu.

Czwarty tydzień to praca nad poradnikami. Czyli kilka podpowiedzi jak oszczędzać, inwestować, kupować nieruchomości itp. W ostatnim tygodniu zajmę się równeż tematami które wy mi podrzucicie, albo którymi według was powinienem się zająć.

Mam nadzieje, że taka formuła przypadnie wam do gustu i że każdy znajdzie coś dla siebie. Jestem głodny waszych uwag i pomysłów o czym chcielibyście przeczytać na moim blogu.

"JAK SOBIE POŚCIELISZ TAK SIĘ WYŚPISZ" - CZYLI KILKA SŁÓW O BANKACH

Zapewne nie jestem najdłużej pracującą osobą w branży, a także jest jeszcze wiele rzeczy których powinienem się nauczyć. Tym nie niej, w branży Bankowej pracuje już ponad cztery lata i pora na refleksję oraz parę podsumowań.

Ostatnie trzy lata dla Bankowości nie należał do najłatwiejszych. Stale zmniejszający się popyt na rynku nieruchomości oraz coraz większe restrykcje w zakresie udzielania kredytów mocno uszczupliły możliwości Banków w uzyskiwaniu bezpiecznego dochodu z kredytów hipotecznych. Do takiej sytuacji przyczyniły się dwa elementy po pierwsze kryzys, w którym rzeczywiście należy do ryzyka podchodzić z rozwagą, a po drugie sama branża bankowa.

Tak, nie pierwszy już raz sama branża w negatywny sposób wpływa na swoją sytuację. Dlaczego tak się dzieje, odpowiedź jest bardzo prosta i znana już od przeszło 5 tys. lat cywilizacji. Oczywiście chodzi o chciwość. W tym konkretnym przypadku kryzys spowodował, spadek zaufania do deweloperów. Tym samym Banki praktycznie przestały finansować działalność deweloperską, co przełożyło się na spadek cen na rynku nieruchomości, oraz niedobór po stronie podaży. Jednocześnie Banki prowadziły mocną akcje sprzedaży kredytów hipotecznych dając nawet 140% LTV. To spowodowało poważne zaburzenie na rynku nieruchomości.

Konsekwencją tych zdarzeń jest od dwóch lat tocząca się wojna na rynku Bankowym na pożyczki gotówkowe. Niedobór wysoko kwotowych kredytów hipotecznym branża próbuje zapchać nisko kwotowymi, ale wysoko marżowymi produktami.  Czy to się udaje? Patrząc na wyniki Banków nie pozostaje stwierdzić nic innego, jak to że się udaje. Trzeba pamiętać jednak, w kontekście chodźby przytoczonej historii rynku nieruchomości, że każda akcja wywołuje reakcje.

PROSUMENT CZYLI NOWY PROGRAM, NOWE MOŻLIWOŚCI




Źródło: NFOŚiGW www.nfosigw.gov.pl

O programie „PROSUMENT” z Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska S.A. pierwszy raz słyszałem na początku zeszłego roku. Na posiedzeniu Rady Nadzorczej NFOŚiGW dnia 28.02.2014 udało się zatwierdzić nowy projekt, który może się okazać prawdziwą rewolucją dla mikro instalacji w Polsce. Wszyscy zacierają ręce, z niecierpliwością czekam na szczegóły.

Zacznijmy od podstaw, tak więc kto to jest ten prosument. Jak powiedział mój kolega w pracy to „profesjonalny konsument” i na tym można by skończyć definiowanie. Z jednej strony prosument to konsument dóbr, z drugiej strony producent tych dóbr lub przynajmniej osoba mająca wpływ na konsumowane przez siebie dobra. Bardziej dociekliwych czytelników odsyłam do definicji na stronie wikipedi. Sam termin prosument został wprowadzony przez znanego na całym świecie futurologa Alvin Toffler.

Program będzie dotyczyć zarówno jednostek samorządu terytorialnego jak i osób fizycznych, wspólnot, spółdzielni. W latach 2014 – 2015 zostanie uruchomiony program pilotażowy z finansowaniem ok. 200 mln PLN. W odróżnieniu od innych programów funkcjonujących w ramach NFOŚiGW, program prosument będzie również wspierać modernizację już istniejących instalacji proekologicznych. Drugi etap programu to lata 2016 – 2020.

Co może zyskać profesjonalny konsument? Całkiem dużo, przede wszystkim preferencyjny kredyt oprocentowany 1 %, oraz dotację do instalacji do 40 % w latach 2014 - 2015. Program powinien ruszyć w drugiej połowie tego roku. Aktualnie NFOŚiGW będzie wybierał Banki, które w ramach swojej oferty będą dystrybuowały produkty z dotacjami z programu prosument.

3% NA LOKACIE, CZY TYLKO TYLE MOŻNA DZIŚ ZAROBIĆ NA KAPITALE?

Dziś, nieco odchodzimy od tematu ekologii, a zajmiemy się zarabianiem na oszczędnościach. Aktualnie osoby chcące nieco zarobić na lokatach lub rachunkach oszczędnościowych mają niezły „orzech do zgryzienia”. Stopy zwrotu trudno uznać za zadawalające, czy zatem jest alternatywa?

Tak, alternatywą są dywidendy ze spółek. Wiem, wiem zaraz ktoś powie, nie można porównywać stopy zwrotu z bezpiecznej lokaty ze stopą zwrotu z dywidendy z niepewnego rynku akcji. Oczywiście musimy przyjąć kilka założeń zabezpieczających taką inwestycje. Po pierwsze inwestycja w spółki w celu uzyskiwania z nich zysku w postaci dywidendy jest niewątpliwie strategią inwestycyjną długoterminową. Horyzont inwestycji powinien być dłuższy niż 1 rok. Po drugie powinniśmy wybrać spółkę z polityką dywidendową, aby zapewnić sobie coroczną kapitalizację z inwestycji. Moim zdaniem spółkę dywidendową powinno się wybierać z WIG20, aby z jednej strony liczyć na dobrą stopę zwrotu, a z drugiej mieć pewność że inwestujemy w stabilną i dużą spółkę.

Powinniśmy też zgodnie z naukami Benjamina Grahama wybrać spółkę której biznes rozumiemy i jesteśmy w stanie w pewnym zakresie przewidzieć co w przyszłości będzie się z nim działo. Ważne też jest kiedy w spółkę wejdziemy i kiedy z niej wyjdziemy. Osobiście uważam, że ważniejsza jest ta druga kwestia, bo dla początkujących inwestorów, przypominam, że dywidenda po wypłaceniu jest odcinana od wartości akcji, więc zaraz po wypłacie dywidendy kurs naszej spółki spadnie. Nie sprzedajemy więc akcji zaraz po wypłacie, a dopiero kiedy kurs akcji wróci do wartości za którą ją kupiliśmy.

Zachęcam do takiego inwestowania, ponieważ jest to powrót do korzeni w inwestowaniu. Moim zdaniem horyzont czasowy takiej inwestycji to od roku do pięciu lat, a stopy dywidend na które można liczyć są w zakresie od 3% do ok. 10% rocznie, oczywiście w zależności od wybranej spółki. Postaram się w najbliższym czasie rozszerzyć nieco ten temat.

NOWY PROGRAM BOŚ EKOSYSTEM - REWOLUCJA DLA DOMU

13.02.2014 w BOŚ Banku rozpoczęła się rewolucja. Na konferencji prasowej nakreślone zostały podstawowe założenia nowoczesnego systemu ogrzewania domu. Czy nowy pomysł polskiego Banku rzeczywiście okaże się sukcesem? Przekonamy się już  30.04.2014 roku.

Pomysł jest prosty. Stworzyć taki system ogrzewania który w maksymalnym stopniu będzie niezależny od zewnętrznych źródeł energii. System Boś Banku chce to uzyskać za pomocą zespołu hybrydowego składającego się z pompy ciepła, kolektora słonecznego i ogniwa fotowoltaicznego. Nad pracą oraz efektywności poszczególnych zespołów i całego systemu czuwać będzie z automatyzowany moduł kotłowi.

W dniu konferencji prasowej działać zaczęła strona internetowa poświęcona projektowi, do której odsyłam po więcej szczegółów.

BOŚBANK EKOSYSTEM

Nowym w tym wszystkim jest kierunek w którym podążył Bank. Nie tylko zdecydowano się na przygotowanie finansowania, ale również na dostarczenie konkretnego rozwiązania technologicznego. Sprzedaż rozwiązania ma się rozpocząć 30.04 br., na terenie całego kraju.

Po kilku dniach od startu projektu trudno dokładnie ocenić przedsięwzięcie. Przede wszystkim nadal nie wiadomo jaki producent będzie dostarczać rozwiązań technologicznych. Po drugie już dziś na rynku w ramach dużych firm np.: VIESSMANN funkcjonują podobne systemy sprzęgające do wspólnej pracy poszczególne zespołu systemu grzewczego. Nie wiadomo również ile to będzie kosztować. Cała idea jest jednak spójna i przedstawia się niezwykle interesująco.

Z niecierpliwością czekam na kolejne informacje na temat nowego rozwiązania.

Witam w Nowym Roku 2014

Nowy Rok mamy już miesiąc więc wypadałoby coś napisać. Wszystkim czytelnikom na wstępnie życzę dosiego roku. Rok 2014 zapowiada się naprawdę dobrze dla osób lub wspólnot chcących zrealizować inwestycje proekologiczne.

Od początku roku dostępne są środki z BGK na premie remontową i termo modernizacyjną. Wnioski można składać w Banku Ochrony Środowiska S.A.. W drugim kwartale 2014 roku najprawdopodobniej na przełomie marca i kwietnia dostępna w BOŚ będzie również linia L z Wojewódzkiego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej.

Od trzech miesięcy można także skorzystać z dotacji w ramach programu priorytetowego przygotowanego przez NFOŚiGW na domy energooszczędne i pasywne. W bieżącym roku kończy się jednak program priorytetowy na kolektory słoneczne. Środki mają być dostępne do października.