Strefa Bankowa

Strefa Bankowa to miejsce gdzie można znaleźć informacje na temat produktów Bankowych i możliwości jakie nam, one dają. Oszczędzanie, inwestowanie, kredyty wszystko w jednym miejscu, polecam.

Oprocentowanie lokat Bankowych systematycznie spada i w najbliższych miesiącach, w związku z obniżeniem stóp procentowych przez RPP ten trend się utrzyma. Coraz więcej moich klientów zaczyna zastanawiać się gdzie w sposób bezpieczny alternatywnie można by ulokować środki z lokat?        

Jednym z ciekawych rozwiązań dla osób szukających z jednej strony bezpiecznego rozwiązania i oferującego większe zyski od lokaty Bankowej jest Fundusz Obligacyjny Polonez prowadzony przez TFI PZU. Osobiście wiem jak reagują klienci na słowo fundusz (bardzo negatywnie), to jednak, po kilku minutach rozmowy i prezentacji tego funduszu większość klientów zmienia zdanie. Jeżeli nawet nie wybierają funduszu to przynajmniej zgadzają się, że jest to bezpieczna alternatywa.Fundusz ok. 85% aktywów inwestuje w papiery dłużne skarbowe i nie skarbowe, a pozostałe 15 % w pozostałe aktywa (np. listy zastawne itp.). Z punktu widzenia aktywów fundusz jest bardzo bezpieczny i w okresach rocznych nie powinien przynosić ujemnych stóp zwrotu. I tak też się dzieje w okresie ostatnich 10 lat fundusz ani razu nie odnotował straty dla klientów. W roku 2011 fundusz zarobił dla klientów 12,6% a w roku 2012 15,8% co znacząco uwzględniając opłatę za zarządzanie (1,5%) oraz opłatę za nabycie (średnio 0,35%) przewyższa dochody z jakiejkolwiek lokaty.

Oczywiście wybierając fundusz obligacyjny trzeba sobie zdawać sprawę, że zdecydowanie lepiej będzie sobie on radzić w okresach kryzysowych, kiedy to inwestorzy będą odchodzić od ryzykownych aktywów, a zdecydowanie gorzej w okresach hossy czy bumu gospodarczego. Fundusz jest jednak bardzo bezpieczny i prawdopodobieństwo straty jest bardzo znikome. Średnia stopa zwrotu z okresu ostatnich 10 lat kształtuje się na poziomie ok. 6,21 %.

Ja osobiście polecam fundusz POLONEZ PZU, który oczywiście można nabyć w placówkach Banku Ochrony Środowiska S.A. Zapraszam i pozdrawiam.
STRONA TFI PZU SZCZEGÓŁY FUNDUSZU 

Dziś, nieco odchodzimy od tematu ekologii, a zajmiemy się zarabianiem na oszczędnościach. Aktualnie osoby chcące nieco zarobić na lokatach lub rachunkach oszczędnościowych mają niezły „orzech do zgryzienia”. Stopy zwrotu trudno uznać za zadawalające, czy zatem jest alternatywa?

Tak, alternatywą są dywidendy ze spółek. Wiem, wiem zaraz ktoś powie, nie można porównywać stopy zwrotu z bezpiecznej lokaty ze stopą zwrotu z dywidendy z niepewnego rynku akcji. Oczywiście musimy przyjąć kilka założeń zabezpieczających taką inwestycje. Po pierwsze inwestycja w spółki w celu uzyskiwania z nich zysku w postaci dywidendy jest niewątpliwie strategią inwestycyjną długoterminową. Horyzont inwestycji powinien być dłuższy niż 1 rok. Po drugie powinniśmy wybrać spółkę z polityką dywidendową, aby zapewnić sobie coroczną kapitalizację z inwestycji. Moim zdaniem spółkę dywidendową powinno się wybierać z WIG20, aby z jednej strony liczyć na dobrą stopę zwrotu, a z drugiej mieć pewność że inwestujemy w stabilną i dużą spółkę. 

Powinniśmy też zgodnie z naukami Benjamina Grahama wybrać spółkę której biznes rozumiemy i jesteśmy w stanie w pewnym zakresie przewidzieć co w przyszłości będzie się z nim działo. Ważne też jest kiedy w spółkę wejdziemy i kiedy z niej wyjdziemy. Osobiście uważam, że ważniejsza jest ta druga kwestia, bo dla początkujących inwestorów, przypominam, że dywidenda po wypłaceniu jest odcinana od wartości akcji, więc zaraz po wypłacie dywidendy kurs naszej spółki spadnie. Nie sprzedajemy więc akcji zaraz po wypłacie, a dopiero kiedy kurs akcji wróci do wartości za którą ją kupiliśmy.

Zachęcam do takiego inwestowania, ponieważ jest to powrót do korzeni w inwestowaniu. Moim zdaniem horyzont czasowy takiej inwestycji to od roku do pięciu lat, a stopy dywidend na które można liczyć są w zakresie od 3% do ok. 10% rocznie, oczywiście w zależności od wybranej spółki. Postaram się w najbliższym czasie rozszerzyć nieco ten temat. 

Wiosna to doskonały czas na remont, wymianę starego sprzętu czy też modernizację różnych rzeczy w gospodarstwie domowym. Dziś pomówimy o ciekawej pożyczce oferowanej przez BOŚ S.A. Ma ona kilka interesujących elementów. Jest to pożyczka celowa, a przez to w porównaniu z innymi pożyczkami tania. Przyjrzyjmy się ofercie i rozbierzmy ją na części pierwsze.

W przypadku analizowanej oferty Banku, w małej mierze ograniczają nas możliwości finansowania przedsięwzięcia. Oczywiście, kwoty pożyczki nie można wykorzystać na konsumpcję, ale katalog inwestycji w ramach eko pożyczki jest tak szeroki, że każdy znajdzie coś dla siebie.

  

Ostatnio pojawiła się, właśnie na wiosnę, nowa ulotka eko pożyczki. To czego nie przekaże wam analiza ulotki, z przyjemnością dopowiem. Druga strona ulotki prezentuje bogaty katalog inwestycji w ramach których można z niej skorzystać. Tu warto dopowiedzieć, że w ramach pożyczki można nie tylko finansować wymienione zadania, ale również refinansować. Jeżeli, na przykład, trzy miesiące temu zakupiliście lodówkę wysokiej klasy energetycznej, a teraz potrzebujecie pieniędzy bez problemu na podstawie dowodu zakupu otrzymacie eko pożyczkę. Refinansować można koszty poniesione do 6 miesięcy od momentu złożenia wniosku o pożyczkę. Jest to jeden z nielicznych kredytów preferencyjnych w ramach którego można refinansować koszty poniesionego zadania. 

Celowość pożyczki wymusza udowodnienie celu. W przypadku finansowania odbywa się to na podstawie faktury pro forma, faktury lub rachunku za zakupione urządzenie. Podobnie można udowodnić przeznaczenie pożyczki w sytuacji refinsnowania. No dobrze, ale ile to kosztuje? Tak, jak mówiłem w porównaniu z  innymi pożyczkami niewiele. Prowizja przygotowawcza to w standardzie 2%. W przypadku gdy klient skorzysta z promocji „Aktywny ROR” prowizja może wynieść 0% - zgodnie z tym o czym nas informuje ulotka. Marża Banku to od 3% do 6,5% w zależności od okresu kredytowania. Im, krótszy okres tym lepsza marża dla klienta. Dodatkowo do 20 tys. PLN pożyczki nie jest wymagane ubezpieczenie pożyczki. W takim przypadku jedynym zabezpieczeniem jest pełnomocnictwo do rachunku Bankowego – co nic nie kosztuje.

W tym miejscu przechodzimy do „drobnego druczku”. Na ostatniej stronie ulotki przedstawiona zostały wyliczenia konkretnego przypadku, dla którego RRSO wyniosło tylko 8,78%, to na prawdę niewiele. Jeśli ktoś nie wieży odsyłam do strony na której znalazłem porównywarkę pożyczek. Dla tych samych parametrów najlepsza oferta innego Banku była z RRSO na poziomie 13,38%. Pożyczka do 20 tys. po złożeniu wniosku jest udzielana do 24 godzin. Wraz z dokumentem zakupu lub realizacji inwestycji w Banku trzeba złożyć:

• dwa dokumenty tożsamości,
• kartę informacyjną (każdy z wnioskodawców wypełnia kartę),
• wyciągi z 3 miesięcy z wpływami dochodu (do 20 tys. PLN), powyżej 20 tys. PLN trzeba przedstawić również zaświadczenie o zatrudnieniu,
• wniosek,
• oświadczenie do wniosku,
• fakturę proforma, fakturę, rachunek, harmonogram realizacji inwestycji, umowę z wykonawcą lub inny dokument potwierdzający realizację inwestycji.

Wszystkie formularze, wraz z ulotką w formie PDF (wersja fotograficzna) znajdziecie pod tym adresem: FORMULARZE. Jeżeli macie pytania odnośnie tego kredytu piszcie w komentarzach, no i oczywiście zapraszam do Oddziału.