Emerytura i zakup mieszkania? Co mogą mieć wspólnego i jak jednocześnie zaspokoić te potrzeby?

Umiejętne rozwiązywanie problemów to podstawa dobrego gospodarowania.  Bywają w życiu momenty, kiedy rodzącą się potrzebę jednych można przekuć na korzyść innych. Takim momentem w życiu jest chwila kiedy dzieci postanawiają wyfrunąć z gniazda i stanąć na własnych, niezależnych finansowo nogach. Niestety, rzeczywistość gospodarcza jest bezlitosna. Bezrobocie wśród absolwentów Uczelni Wyższych stanowi największy odsetek w całej grupie osób bezrobotnych. Dodatkowo zarobki nowo zatrudnionych absolwentów nie są satysfakcjonująca, a co ważniejsze, nie pozwalają na zaciągnięcie poważniejszego zobowiązania. Jak zatem wykorzystać ten moment, aby dziecko miało swój dom, a rodzice spokojną emeryturę? Sprawdźmy.

Nauka płynąca z życia

Pomysł, który dziś przedstawię powstał prawie pięć lat temu, w momencie kiedy podjąłem z rodzicami decyzję o zakupie mieszkania. Wspólne kupienie mieszkania miało mi ułatwić finansowe usamodzielnienie się, a rodzicom gwarantować spokojną emeryturę za ok. 15 – 20 lat, w momencie kiedy ja już z mieszkania korzystać nie będę. Ostatecznie do podjęcia tematu zdecydowałem się po rozmowie z jedną ze swoich klientek, która jest dokładnie w takiej samej sytuacji jak ja i moi rodzice pięć lat temu. Córa już pracuje, ale zarabia jeszcze trochę za mało, a rodzice z tego co zauważyłem, już powoli by najchętniej wypuścili pociechę na szerokie wody samodzielności. Jak zatem zacząć?

Lokalizacja, lokalizacja, lokalizacja

Pierwszą kwestią, którą należy omówić przy wspólnym kupnie mieszkania to założenia zakupu oraz harmonogram inwestycji. Założenia zakupu to zbiór cech pożądanych przy wyborze nieruchomości, czyli na przykład: ilość pokoi, umiejscowienie mieszkania, rozkład mieszkania i tak dalej. Harmonogram inwestycji to plan dotyczący gospodarczego wykorzystania nieruchomości. Można przyjąć dwa scenariusze ogólne. W pierwszym po okresie zamieszkania przez dziecko mieszkanie będzie wynajmowane. Drugi możliwy scenariusz przewiduje sprzedaż mieszkania po okresie zamieszkania przez dziecko. W moim przypadku przewidywaliśmy wynajmowanie mieszkania, a więc najważniejszą cechą inwestycji była lokalizacja. Reszta cech też była istotna, ale tak naprawdę drugorzędna.

Wspólna inwestycja mniejszy ciężar dla dwóch stron

Jak już mamy omówione to czego szukamy i jak będziemy mieszkanie wykorzystywać należy się zastanowić jak inwestycję sfinansować. W tym momencie dochodzimy do pierwszej głównej korzyści naszej pociechy. Dzięki uczestniczeniu w kredycie rodziców, uzyskanie kredytu powinno się okazać czystą formalnością. Podejrzewam również, że będzie można wybierać z szerszej palety Banków co umożliwi nam wyszukanie najkorzystniejszej oferty. Przy wyborze kredytu powinniśmy położyć duży nacisk na jak najkrótszy okres spłaty mieszkania, lub taki który będzie się pokrywał z momentem przejścia na emeryturę rodziców. Pamiętajmy, że rata będzie się dzielić na obciążenie dla rodziców i na dziecko, przez co może ona być większa niż w przypadku jednego gospodarstwa. Zakup mieszkania dla dziecka powinien zakładać inwestycję w zakresie od 100 tys PLN do 200 tys PLN. Akurat takiemu zakresowi, sprzyja sytuacja na rynku pierwotnym i wtórnym nieruchomości. Najchętniej nabywane i budowane mieszkania to te do 50 m 2, duża podaż zagwarantuje nam w miarę przystępną cenę.

Korzyści ze wspólnego inwestowania

Tak jak pisałem na początku pomysł nie jest skomplikowany. Jak każda jednak inwestycja wymaga analizy. Wspólne inwestowanie ma wiele zalet i generuje wiele korzyści dla obydwóch stron. Główne korzyści płynące ze wspólnego nabycia nieruchomości to:

• umożliwienie nabycie nieruchomości dziecku, usamodzielnienie się finansowe – budowa majątku,
• inwestycja rodziców w bezpieczne aktywo trwałe, w przypadku wynajmu można liczyć na zyski roczne w wysokości ok. 8% netto,
• duże szanse na większą emeryturę rodziców, w moim przypadku przewidywaliśmy ok. 700 PLN miesięcznie, - tylko w przypadku rodziców,
• tworzenie majątku rodzinnego, jeżeli podobny scenariusz zastosuje nasze dziecko dla swoich dzieci to po dwóch pokoleniach rodzina powinna mieć dwa mieszkania do wynajmowania,
• możliwość podjęcia większych zobowiązań finansowych miesięcznie,
• wspólne inwestowanie zbliża i buduje relacje gospodarcze – wydaje mi się, że z tym mamy jeszcze dużo problemów, zazwyczaj pieniądze w rodzinie skutecznie dzielą, a nie musi tak być.

Proste rozwiązania trudnych problemów jak pokazuje przykład mogą być naprawdę skuteczne. U nas to zadziałało więc dlaczego u innych nie miałoby.

Zachęcam do oceniania artykułu i dyskusji na temat wspólnego zakupu nieruchomości. Może dostrzegacie jakieś dodatkowe korzyści? Nie zapomnijcie się zapisać, aby zawsze być na bieżąco z Finanse i Cała Reszta.